질병통제예방센터의 자료에 의하면 2024 년 출생자의 평균 기대수명은 남아의 경우 76.5세, 여아의 경우 81.4 세라고 한다. 의료기술의 진화로 평균 기대수명보다 더 긴 80 후반 또는 90 대까지 사는 사람들이 많다는 것을 의미한다. 기존의 은퇴 플랜은 40년 동안 일을 하고 약 15~20년 정도의 은퇴 후 생활이 기준이었지만 오늘날에는 대부분의 은퇴자들은 25~35년의 은퇴 기간을 바라보게 된 것이다. 은퇴 기간이 길어진 것과 더불어 2020년 이후에 높아진 물가 상승률은 이전의 40년간과는 완전히 다른 양상이다. 은퇴 후 고정 수입을 통해 은퇴 생활을 하는 경우 의료비와, 물가 상승으로 인하여 구매력과 삶의 질에 큰 차이가 생기게 된다. 은퇴자의 장수로 인하여 장기요양비 준비 필요성이 증가하는 것을 의미한다. 국립센터의 건강 통계자료에 의하면 10년 안에 요양병원 거주자의 수가75% 증가할 것으로 예상하고 있다.
은퇴자들의 공통적인 재정 고민은 소셜연금의 혜택이 줄어드는 해가 가까워지고 있다는 불안감, 장수로 인한 은퇴자금의 지속성과 장기요양비에 대한 걱정이다. 특히 물가 상승에 따른 자산 가치의 하락을 고민하는데 이의 영향으로 은퇴자금의 조기 손실과 의료비의 상승이라는 이중고를 염려하게된다. 노화에 관한 미위원회에 따르면 2026년 요양병원 연평균 비용은 다인병실의 경우 11만9,340 달러, 개인 병실의 경우 13만 6,948 달러까지 비용이 든다고 예상하였다. 65세부터 은퇴자들이 도움을 받는 메디케어의 경우에는 2026년 기준으로 환자가 병원 입원후 요양 병원에 머물경우 처음 20일 동안은 메디케어에서 전액 지급, 21일~100일까지는 본인이 하루 217 달러를 분담을 해야 하고 101일부터 환자는 모든 비용에 대해서 책임을 져야 하기 때문에 메디케어는 단기적인 재활서비스를 위하여 설계된 것이지 장기요양비는 지급하지 않는다는것을 명심해야한다. 미국가정은 평균적으로 가정돌봄을 위해 시간당 평균적으로 34 달러 지급한다고 하는데 한 주에 약 44시간 가정 돌봄을 받는다고 하면 전국 평균비용은 연 7만8,000 달러가 든다. 장기요양비 마련에 대한 플랜의 중요성이 점점 더 강해지고 있는데 실질적으로는 단지 미국 성인의 3 퍼센트 과 65세 이상자의 15 퍼센트 정도만이 장기요양보험을 갖고 있는것으로 알려져 필요분과 준비상태에는 많은 격차가 있는 현실이다. 장기요양보험을 가입하기 위한 몇 가지 선택지 중 가장 많이 사용하는 두 가지 플랜의 실제 비용, 혜택 차이를 비교해서 장기요양보험 가입 결정에 도움을 드리고자 합니다.
생명보험은 건강상의 문제나 불의의 사고 등의 불상사를 대비한 가정 재정의 강력한 보호장치이다. 일반적으로 직장에서 제공하는 저렴한 기간성 보험을 가지고 있던 직장인들은 은퇴 이후에는 직장에서 제공하던 기간성 보험이 소멸되기 때문에, 이에 대한 준비를 은퇴 전에 해야 된다.
개인적으로 생명보험을 가지고 계신 분들도 자녀들이 성장한 후 은퇴 시점이 되면 더 이상 생명보험이 필요 없다고 판단하고 이를 해제하려고 하는 경우가 많다. 그러나 생명보험의 혜택을 본인의 생전에 그대로 누리거나, 또는 이를 활용해 본인의 목적에 맞는 재정적 도구로 전환할 수 있다는 점을 알아야 한다.
직장 보험만 가지고 계셨던 분들은 은퇴와 동시에 본인을 위해 사용할 수 있는 생명보험이 없어지게 된다. 따라서 은퇴 전후 건강상태가 좋을 때 개인적으로 기간성 생명보험을 장기간이 아닌 10년 또는 15년 단위의 단기 형태로 가입하고, 본인의 은퇴 수입이 안정적으로 되는 시점에 기간성 보험을 평생 보험으로 전환함으로써 보험의 혜택을 연장시킬 수가 있다. 또한 이는 은퇴 후 발생할 가능성이 높은 각종 질환으로 인한 의료비를 마련하는 도구로도 사용이 가능하다.
